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一家看似普通的珠宝店，为何在一年内频繁申请执行公证债权文书，次数高达9次？近日，浙江省乐清市检察院依托大数据法律监督模型，成功穿透一起“黄金分期购买”的伪装骗局，精准认定背后的违法放贷行为，通过刑民协同监督打出“组合拳”，依法维护群众合法权益、规范金融秩序。
时间回溯到2024年夏天，征信不佳无法从银行贷款的小张，正为资金周转之事愁眉不展。就在这时，朋友给了他一个“解决方案”：“有一家珠宝店专门做黄金分期，不看征信、零利息，买了黄金还能直接变现，轻松解决用钱难题。”
抱着试试看的心态，小张来到了这家珠宝店。店员热情接待，极力推荐一款黄金手镯，称总价3万元，无需支付利息，每期只需偿还几千元，只要签署相关合同就能当场拿走手镯。急于用钱的小张没有多想，即便发现这款手镯的价格比市场价高出30%，也还是签下了合同和还款承诺书。
“您要是急用钱，隔壁就有黄金回收店，变现很方便。”店员的一句暗示，点醒了小张。随后，他拿着刚到手的黄金手镯，在隔壁回收店换了2万多元后匆匆离开。本以为找到了“捷径”，可好景不长，数月后，因未能按期偿还分期款项，小张收到了法院的强制执行通知书——此前他签署的还款承诺书，早已被对方公证，成为了“维权”的合法依据。
2025年4月，最高检在全国部署开展涉民事终结本次执行程序监督活动，乐清市检察院检察官将监督重点投向公证债权文书执行这一监督空白领域。通过构建虚假公证债权文书法律监督模型，对海量执行案件数据进行比对分析时，这家一年内申请执行公证债权文书9件的珠宝店，进入了检察官的视野，其异常的案件量背后，疑似隐藏着违法违规行为。
检察官立即调阅该珠宝店所有案涉执行卷宗。表面上看，这些案件均为简单的买卖合同纠纷，公证文书齐全、债权债务关系清晰，执行程序看似合规。但凭借多年办案经验，检察官敏锐察觉到其中的蹊跷，决定深入核查，揭开案件真相。
随后，检察官通过梳理珠宝店账户流水，逐一锁定受害者名单，并开展一对一谈话核实。多名受害者的陈述高度一致：他们购买黄金的真实目的并非消费，而是借款，珠宝店工作人员对此完全知情，所谓的“黄金分期”，不过是获取贷款的“幌子”。
经查，该珠宝店店主戴某，以“黄金分期购买”“手机分期购买”为噱头，通过虚增商品售价的方式，以买卖之名行融资之实，变相向社会不特定对象放贷。截至案发，戴某已向46人非法放贷110万余元，年化实际利率高达43%至335%，远超法律保护的利率上限。为确保非法利益得以实现，戴某通过办理公证债权文书、向法院申请强制执行的方式，向受害者施压催款，严重扰乱金融市场秩序。
针对这一侵害群众合法权益、扰乱金融秩序的违法犯罪行为，乐清市检察院立足法律监督职能，统筹民事检察与刑事检察，打出一套精准有力的监督“组合拳”。
在民事检察层面，检察机关主动协同法院召开专题协调会，明确认定双方以虚假意思表示实施的民事法律行为无效，原审判决认定案涉买卖合同关系成立属认定不当。据此，检察机关就其中1起民事生效裁判案件，提请温州市检察院提出抗诉；针对其余相关案件，制发再审检察建议4件。同时，为遏制该珠宝店违法申请公证债权文书执行的行为，向法院制发检察建议7件，所有建议均获法院采纳。
在刑事检察层面，乐清市检察院于2025年4月将戴某违法犯罪线索移交公安机关立案侦查。同年8月，公安机关以戴某涉嫌非法经营罪，将案件移送检察机关审查起诉；10月，乐清市检察院依法对戴某提起公诉。2026年1月29日，法院作出一审判决，以非法经营罪判处被告人戴某有期徒刑十个月，缓刑一年六个月，并处罚金7.7万元，依法追究其刑事责任。
此案的办理，不仅为受害者挽回了合法权益，更对变相违法放贷、虚假公证等违法行为形成有力震慑。检察机关提醒，群众遇到资金周转困难时，应通过银行等正规金融机构借款，警惕“零利息”“无门槛”等虚假宣传，避免陷入各类借贷陷阱，维护自身财产安全。
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